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credito hipotecario, hay que tener mucho cuidado a la hora de solicitar un credito a un banco

Cuanto debo de mi Credito y Como salir de las Deudas

¿Le preocupa su nivel de endeudamiento o no está seguro de si puede realizar sus pagos? No te asustes: hay muchos recursos para ayudarte a levantarte y no hay una crisis insuperable. La mayoría de las veces escucharás que la deuda es un problema. No es así (al menos no necesariamente), e incluso si usted está luchando con la deuda, es un síntoma, no una enfermedad. Y como con cualquier enfermedad, usted tendrá que diagnosticar y tratar la causa antes de que mejore.

Diagnóstico de la deuda
El primer paso es averiguar por qué estás endeudado y cuán serio es el problema. En términos generales:

  • Los pagos totales de su deuda mensual no excederán el 33% de sus ingresos
  • Sus deudas totales no hipotecarias (incluidos los préstamos estudiantiles para becas de la tercera edad) no
  • deben exceder su salario anual
  • Si sus niveles de deuda superan estos puntos de referencia, es posible que desee considerar maneras de reducirlos.

Tenga en cuenta que hay diferentes tipos de deudas. Antes, comprueba cuánto debo en mi crédito. Si tomas un préstamo de auto para cambiar a tu nuevo trabajo, eso es una cosa. Si no puedes dejar de gastar en tus tarjetas de crédito, eso es otro.

¿Cuánto debo en mi crédito?

preodupado por una deuda
preodupado por una deuda

Inversiones que aumentan su potencial de ingresos futuros:
Asistir a la escuela más cara aumentará mi potencial de ganancias en diez veces. Estoy dispuesto a aceptar los préstamos ahora porque estoy seguro de que mi primer salario del año pagará el préstamo con mucho espacio.
Gastos calculados en los que reconoces que tendrás que pagar más por la línea de lo que haces hoy y estás en un lugar para hacer esto financieramente:
Deuda incobrable

Compras impulsivas, donde no están dispuestos a hacer frente a los costos más altos, pero no se puede renunciar.
Esta compra de US $100 costaría US $120 con intereses, dependiendo del tiempo que tomaría pagar. No vale US $120 para mí, pero lo compré de todos modos.
Espirales de deuda donde se pide más prestado.
Muchos de mis ingresos van a mis tarjetas de crédito.
El consejo típico, centrado en las recompensas, cortar sus tarjetas de crédito y evitar el endeudamiento por el resto de su vida, sólo tiene sentido si usted es una víctima de compras impulsivas. Si se acerca a la deuda de una manera calculada, no hay razón para seguir este método. Aun así, no importa cuán grande sea su deuda o cómo llegó allí, siempre puede beneficiarse tratando de minimizar los costos de endeudamiento.

Haga un presupuesto, haga un plan
Gana más dinero. Piense en ello de esta manera: Supongamos que tenía US $10,000 en deudas con tarjetas de crédito con una tasa de interés del 15% que pagará en dos años. Puede ahorrar alrededor de US$800 en costos de intereses pagando su deuda en solo un año (lo que significa que paga US $903 por mes en lugar de US $485), o puede negociar un aumento en el salario o encontrar una manera de ganar dinero extra. Aunque no siempre es posible, por lo general es más fácil ganar más que gastar menos.

Además, tendrá que implementar un plan de gastos que:

  • Cubre los gastos necesarios, como alimentos y vivienda
  • Mantiene el dinero a mano para emergencias
  • Deje que un montón de «dinero ficticio» que se puede disfrutar de vez en cuando
  • Tome todas las decisiones dolorosas de sus manos como sea posible

A continuación, le indicamos cómo romper este presupuesto:

Calcule cuánto necesita para lo esencial.
Elige dos o tres de tus gastos más preciados: «El dinero no compra la felicidad»
Si realmente estás en una situación desesperada, piensa en reducir tus gastos: mudarte a un apartamento barato, cortar cable y entretenimiento. Ahorrar para las indulgencias le ayudará a motivarse. No es necesario que continúes con las mismas indulgencias, por supuesto, sino que te obligue a pensar críticamente sobre lo que más valoras.
Si sus gastos básicos y sus presupuestos discrecionales de 2-3 ocupan más del 70% de sus ingresos después de impuestos, reduzca los gastos no esenciales más costosos.
El resto de los ingresos se destinarán a un fondo de amortización de deuda. Tener este valor en una cuenta corriente especial de alto rendimiento que solo se utilizará para pagar sus deudas. Después de crear un fondo de emergencia de unos cuatro meses de gastos (o si ya tiene uno), configure la cuenta de lo que sus deudas pagan automáticamente cada mes. Como dicen, fuera de la vista, fuera de la mente: es más difícil tener la tentación de gastar dinero que no se ve.

Reduzca los costos de deuda existentes
Hay muchas maneras de reducir los costos de los préstamos o, si usted está en una necesidad terrible, reducir el saldo de su deuda.

preodupado por una deuda
preodupado por una deuda

Deudas generales

Si tienes un crédito bueno o excelente, puedes usar una tarjeta de crédito del 0% para reducir los intereses que tendrás que pagar. Si tiene deudas con tarjetas de crédito, puede transferir el saldo a otra tarjeta.
Tenga cuidado de no pasar por el período de interés cero. Las tasas de interés de las tarjetas de crédito son generalmente mucho más grandes que las de los empleados, estudiantes o préstamos de vivienda.
Préstamos hipotecarios y líneas de crédito. LOS préstamos HELOC y de capital de vivienda a menudo tienen tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito o los préstamos personales. Sin embargo, esto no significa que usted está prestando con su casa como garantía: Si se queda atrás, puede perder su casa.
Si usted es víctima de abuso financiero, es posible que pueda llevar a su atacante a la corte de reclamos pequeños por daños legales o daños materiales.
Hable con su prestamista. Si se ha quedado desempleado recientemente o debido a una enfermedad; O tener otra circunstancia atenuante; Su acreedor puede estar dispuesto a dejar de posponer sus pagos hasta que esté de pie. Tenga cuidado, sin embargo: a menudo sus deudas continuarán produciendo intereses, incluso si no necesita hacer pagos.
Asegúrese de chatear con su acreedor antes de que no pueda realizar sus pagos: estas cosas pueden moverse lentamente y se pierde mucha flexibilidad.

Deuda de autoprestación

Considere la venta. Muchos contratos de préstamos de automóviles permiten al acreedor tomar posesión de su coche en caso de incumplimiento, sin previo aviso. Si esto sucede, usted está en el gancho para el saldo restante del préstamo, así como los costos de almacenamiento y remolque, para recuperar el coche. Si no puedes pagarlo, el acreedor podría vender el auto. Si cree que dejará de pagar el préstamo, puede vender el coche y usar el dinero para pagar el préstamo. Esto evitará un impacto en su puntaje de crédito y potencialmente reducirá el costo.
Deuda de tarjeta de crédito

Negociar: Incluso si no tiene el crédito perfecto, puede tratar de negociar una tasa de interés más baja en sus deudas de tarjetas de crédito existentes. Dígale al emisor de su tarjeta de crédito: «Necesito una tasa de interés más baja»
Transferir a una tarjeta existente: si una de sus tarjetas de crédito tiene una tasa de interés sustancialmente más baja que la de otra, puede cambiar sus deudas con el cargo de tarjeta más bajo. Tenga en cuenta, sin embargo, que la mayoría de las tarjetas cobran una tasa de transferencia de saldo del 3% al 5% de la cantidad que intercambia de lugares. Asegúrese de que los ahorros en las tasas de interés valgan la pena.

Préstamos estudiantiles

Considere un plan de pago basado en los ingresos. Si usted tiene préstamos federales para estudiantes, un plan de pago basado en los ingresos será la culminación de sus pagos mensuales con el 15% de sus ingresos discrecionales. Los planes de pago pueden extenderse hasta 25 años, y la deuda puede ser perdonada después de ese período.
El servicio público si usted tiene un préstamo federal directo, usted puede ser elegible para la condonación del préstamo después de 10 años.

Deuda médica

Tarjetas de crédito médicas. Si usted está a punto de asumir un gasto médico costoso, una tarjeta de crédito médica podría-en algunos casos-ser una buena idea. Ofrecen cero intereses si usted paga su factura en su totalidad dentro de 6 a 24 meses (dependiendo de su capacidad de crédito y otros factores).
Crea un plan de pago con tu hospital o médico.

Deuda hipotecaria

Considere la posibilidad de refinanciación. Las tasas de interés han mejorado lentamente, pero están muy por debajo del nivel del 6,5% de la última década. Es posible que pueda obtener una tasa más baja, y por lo tanto el pago mensual, refinanciando su hipoteca. Si realmente está luchando para hacer sus pagos, una refinanciación puede extender el plazo de su préstamo (pero aumentar el costo total de su hipoteca). Sin embargo, hay costos asociados con la refinanciación, y no es una decisión que deba tomarse a la ligera.
Considere renunciar a su casa sin eliminarla. Si usted está experimentando una ejecución hipotecaria y su casa vale menos que el saldo del préstamo, usted puede considerar:
Una venta al aire libre (donde el acreedor perdona la diferencia entre el saldo del préstamo y el precio de venta)
La transferencia de la ejecución de la casa al acreedor en lugar de la ejecución hipotecaria

Si usted todavía está realmente luchando con la deuda, hay lugares que usted puede ir para el consejo. Una agencia de asesoría de credito o de liquidación de la deuda puede ayudarle a conseguir sus finanzas en orden y crear un plan de pago. Asegúrese de consultar con su fiscal general del estado para ver si la agencia es legítimo.

Haga todo por escrito y leer la letra pequeña! El negocio de alivio de la deuda es un campo minado de las estafas.

Programas de liquidación de deuda son una propuesta arriesgada: una empresa, por lo general con fines de lucro, le permite «arreglar» su deuda con un pago global menor que la cantidad que debe. Usted hace pagos mensuales fijos – a veces durante tres años o más – y al final de la misma, la empresa de liquidación de la deuda paga a sus acreedores. Si bien esto suena como una salida fácil, es lleno de riesgos, de los estafadores a arruinar su crédito al no ser capaz de mantenerse al día con el calendario de pagos.

Bancarrota La opción nuclear de gestión de la deuda es la quiebra: a pesar de que se deshace de algunas de sus deudas, va a poner un punto negro en su informe de crédito por 10 años. Su informe de crédito puede afectar su capacidad para obtener un seguro, calificar para los préstamos, o incluso conseguir un trabajo, así que esto no es un paso para tomar a la ligera. Hay dos tipos de bancarrota personal:

°Donde la mayoría de sus deudas se cancelan (a excepción de la hipoteca, pagos del coche, préstamos estudiantiles, impuestos y pagos de manutención morosos).
°Donde guarda su propiedad, pero paga sus deudas en un período de 3-5 años
¡Cuidado con las estafas!
Hay cualquier cantidad de personas sin escrúpulos que buscan aprovecharse de los problemas financieros. Tenga cuidado con cualquier persona que se compromete a reducir su tasa de interés, deshacerse de sus deudas o una varita mágica que va a arreglar sus problemas de dinero.

Asesoria de Tarjetas de Credito- Crisis Economica

Tener deudas con tarjetas de crédito puede ser una señal de que estás sucumbiendo a la tentación de gastar más.

Las tarjetas de crédito son conocidas por dar a la gente el poder de comprar y hacerles pagar por sus pequeños lujos. Si bien esta estrategia es muy popular en el mundo del consumismo, la gente es incapaz de dejar de pensar en los días en que todo debe pagarse en efectivo, ayudándoles a evitar compras innecesarias y evitar deudas que puedan poner en peligro su estabilidad. Financiera

Los consumidores con deudas pendientes de tarjetas de crédito tienen muchas opciones para resolver sus problemas financieros. Hay empresas que tienen como objetivo proporcionar asistencia de liquidación a las personas que se están ahogando en los pagos y no pueden mantener sus cuotas mensuales. En resumen, estas agencias ayudan a reducir las deudas y negociar un buen plan de pago para los deudores.

Uno de los servicios que ofrecen es la deuda de asesoramiento crediticio. Este proceso consiste en negociaciones con acreedores para generar un posible esquema de pago que se puede pagar en dos o cuatro años, de acuerdo con el número de ingresos de los deudores. Si el acreedor considera que el deudor puede realmente superar las deudas después de evaluar sus finanzas, existe la posibilidad de que las deudas caigan, y los cargos por pagos retrasados y tasas de interés se cancelan para hacer posible la estrategia. Este proceso es sin duda una estrategia fácil si la compañía de tarjetas de crédito está dispuesta a escuchar y ayudar a los clientes.

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El asesoramiento sobre deudas de crédito también detiene la tentación de comprar, recortando el poder de las tarjetas de crédito hasta que se paguen las deudas. Aunque pueda parecer injusto para los consumidores, es una muy buena estrategia que funciona para mejorar. La pérdida del poder de la tarjeta de crédito en última instancia ayudará a los consumidores a darse cuenta de sus errores de compra y centrarse únicamente en sus verdaderas necesidades. La junta también les ayudará a asignar su presupuesto de manera responsable, para que puedan responder a las necesidades de la familia, así como pagar sus deudas a tiempo. Sin duda, será difícil, pero deberías considerar esto como un desafío para demostrar que puedes superar tu crisis financiera.

El asesoramiento sobre deudas de crédito también puede afectar su calificación crediticia (historial de crédito), dependiendo de la variedad de políticas de la compañía de tarjetas de crédito. Si tiene la suerte de pagar sus deudas a tiempo, su informe de crédito puede mostrar una nota positiva. Tener buenas calificaciones ayudará a los consumidores a tener cuentas bancarias en el futuro y garantizará tasas de interés más bajas si él o ella decide solicitar un préstamo. Si alguna vez hubo una reducción en sus pagos para ayudarle a negociar.

En conclusión:

Los asesores de tarjetas de crédito o consejería de tarjetas de crédito están destinados a ayudar a los consumidores a reducir sus deudas y aprender habilidades de gestión presupuestaria, que son cruciales en esta era del consumismo. Ser inteligente en las finanzas ayudará a los consumidores, especialmente a los que tienen familias, a hacer frente a las crisis financieras que poco a poco están llegando a todos los países y recuperando la estabilidad financiera lo antes posible.

[credito hipotecario] buenos? Como elegir un Crédito

¿Los créditos son buenos o malos? ¿No contratar los créditos y tampoco solicitar un crédito cada semana?

Es muy importante saber que los créditos bien utilizados pueden ayudarle a crecer como persona, como familia.
Incluso un país puede ayudarte, pero debes tener mucho cuidado, porque si no lo usas correctamente, los créditos pueden convertirse en enemigos terribles, además desembolsará todos sus ahorros sin que lo sienta.
Los créditos bien utilizados le ayudarán a crecer y generar riquezas mañana.

¿Cómo elegir un crédito?

Se deben a estos dos aspectos básicos:
La primera es la tasa de interés: debemos leer bien lo que firmamos para saber lo que realmente vamos a pagar.
En México hay créditos que superan las tasas de interés del 200% y, si pedimos, ¿por qué pedir un préstamo tan caro si hay otras mejores opciones?
Tenemos que comparar y preguntar, y estar seguros de lo que le cobrarán por un préstamo, para obtener la tasa de interés más apropiada.

Facturación electrónica
Y otro punto importante es también el período de tiempo.
Compruebe siempre si la tasa de interés es moderada y que la fecha límite no es superior a 3 años (36 meses para un producto será más que suficiente).

facturacion electronica
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Pero en realidad, obtener un préstamo tiene en cuenta mucho más que su puntuación. Y no es más claro que cuando intentas obtener una hipoteca o refinanciar una existente.

Una encuesta preguntó qué factor haría que un oficial de préstamos dudaría en aprobar una hipoteca, y la respuesta número uno tomó la iniciativa por un amplio margen:

Relación deuda/ingresos altos 59%.
Múltiples aplicaciones recientes 13%
Clasificación FICO Low 10%
El trabajo frecuente cambia un 9%.
Falta de ahorro del 8%.
La deuda de ingresos es lo más importante que ven los prestamistas hipotecarios, mucho más que su puntuación en el departamento de crédito.